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来源:中国平安时间:2017-07-17

基金理财是通过信托、契约或公司的形式,通过发行基金证券或份额将众多的不确定的闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由基金托管人托管、由基金管理人管理和运用资金,按照投资组合的原理,从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资,以获得投资收益和资本增值,最终按照出资比例分享投资收益的一种理财方式。

基金理财插图

基金业经过长期发展已经形成了较为丰富而完善的种类结构,依据不同分类标准可进行不同分类:

一、按投资方向分为:证券投资基金、创业投资基金和产业投资基金

1、证券投资基金指投资于证券市场的有价证券。

2、产业投资基金主要是某个产业领域内对未上市企业进行股权投资并提供经营管理服务的集合投资制度,在国外又称“未上市投权投资基金”。

3、创业基金风险投资基金其实是产业投资基金的一种,一般投向不具备上市资格的高新技术中小企业。

二、按组织形态分为:公司型和契约型

1、公司型基金按照公司法组成,本身就是一个股份有限公司即投资公司,它通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金,然后交给某一选定的基金管理公司进行投资,投资者凭其持有的股份依法分享投资收益。目前信托公司以契约型进行投资时受证券规定限制,在公司上市前就需要成立一家公司,将其转换为公司型态基金进行投资。

2、契约型基金是指基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订立的基金契约,发行基金单位而组建的投资基金,这种基金通常以发行受益凭证的方式向投资大众筹集资金。

三、按基金单位变现方式的不同分为:开放型基金和封闭型基金

1、开放式基金是一种基金单位总数可随时增减,投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。

2、封闭式基金事先确定发行总额,在封闭期内基金单位总数不变,发行结束后可以上市交易,投资者可通过券商买卖基金单位。

四、按投资风脸与收益目标不同分为:成长型基金、收入型基金和平衡型基金

1、成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金,其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红,经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资,以实现资本增值。

2、收入型基金是以追求基金当期收入为投资目标的基金,其投资对象主要是那些绩优股、债券、可转让大额定期存单等收入比较稳定的有价证券。收入型基金一般把所得的利息、红利都分配给投资者,适合保守型理财人士。

3、平衡型基金是指既追求长期资本增值,又追求当期收入的基金,这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股。这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例,一般是把资产总额的一用于优先股和债券,其余用于普通股投资。其风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间。

五、按投资对象的不同分为:股票基金、货币市场基金、债券基金、指数基金和其他基金

1、股票基金是指以股票包括优先股和普通股为投资对象的投资基金。这类基金的投资目标以追求资本成长为主,投资收益较高但风险也较大,其风险主要来自所投资股票的价格波动上。

2、货币市场基金是指投资于各类货币市场工具的基金,如大额定期存单、银行承兑汇票、商业票据、短期国债等。由于货币市场工具期限短风险低,因此收益相对较稳定。

3、债券基金是指以债券为主要投资对象的投资基金。这类基金能保证投资者获得稳定的投资收益,而且风险较小。一般情况下定期派息、回报率较稳定,适合长期投资。

4、指数基金是一种为使投资者能获取与市场平均收益相接近的投资回报而设立的功能上近似或等于某种证券市场指数的基金。该类基金的收益随当期的某种价格指数上下波动,始终保持当期的市场平均收益水平,不会过高也不会过低,故这类基金适合稳健的投资者。指数基金的特点为费用低廉、分散和防范风险、延迟纳税、监控较少。在长期投资和复利效应的情况下,其相对其他基金的优势将会突出。

5、混合基金同时持有相当比例的股票和债券的基金。

6、其他基金,包括期货基金、期权基金、认股权证基金等以金融衍生产品为投资对象的基金。

六、根据投资计划的可变更性分为:固定型、半固定型和融通型基金

1、固定型基金是将信托基金投资于预先确定的证券,在整个信托期间,投资组合原则上不允许变动,典型的如指数基金。

2、融通型基金又称为管理型基金,经营者可以根据市场变化,对购进的证券自由买卖,对已有的投资组合进行相应调整,以获取最大化投资收益。

3、半固定型基金介于固定型基金与融通型基金之间。

七、按照资金的蓦集方式分:私葬基金和公蓦基金

1、公募基金是指以公开方式向不确定的社会公众投资者募集资金而设立的基金。

2、私募基金是指通过非公开方式面向少数机构投资者的富有的个人投资者募集资金而设立的基金、它的销售和赎回都是通过基金管理人通过私下与投资者协商进行的、一般以投资意向书非公开招股说明书等形式募集的基金。

除此之外,投资基金还可有其他分类,如根据资本来源和运用地域的不同分为国际基金、海外基金、国家基金和区域基金。根据投资货币种类,分为美元基金、日元基金和欧元基金等。


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