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商业养老保险补充养老金短板

来源:中国平安时间:2017-07-17

我国的人口老龄化问题越来越严重,而养老问题是挡在社会发展前进之路上的绊脚石,当前养老保险体系承受巨大的偿付压力,甚至出现巨大的养老金支付危机。

那么问题来了,当你老了,“谁”来照顾你?大多数人的答案或许是“我有社保”,而能答出有诸如“企业年金”、“商业养老险”的估计少之又少。

近日,国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,《意见》提出,要求扩大商业养老保险产品供给,到2020年,商业养老保险将成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。为什么国家要出台该项政策呢?

养老保障压力大

 官方数据显示,截至2016年底,中国60岁以上人口达2.3亿人,占总人口的16.7%;65岁以上人口达1.5亿人,占10.8%。据预测,2050年中国老年抚养比将由目前的2.8∶1达到1.3∶1,养老保障压力继续加大。

根据世界银行等国际组织测定,如果退休后的养老金替代率(即退休后的养老金收入/退休前的工资收入)大于70%,可维持退休前的生活水平,生活质量不会有显著变化。目前,主要发达国家养老金整体替代率水平约为75%,而我国仅为50%左右。可以说,我国的养老保障还有着“未富先老”的特征。

税延养老险将试点

小编认为,要让商业养老保险这条“短腿”站起来,就必须采取多种鼓励和支持性措施。其中,个人税收递延型商业养老保险是国际上通行的一种做法。

而在《意见》提出的一系列要求中,“2017年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点”也成为最大的亮点。酝酿10年之久后,个人税收递延型商业养老保险试点终于有了最为确切的时间表。

关于商业养老保险,你会有哪些选择?

在当前商业养老保险大行其势的背景下,如何为自己建立商业养老保险计划呢?未来能得到多大的保障?靠谱的保险产品有多少?

在深圳一家互联网公司就职的陈博生说,企业不少员工上有老,下有小,仅有基本养老保险心里不踏实,但对商业养老保险能带来什么又不清楚。

陈博生关心的是,如果从30岁开始买商业养老保险产品,每个月拿出1000块钱投保,一直缴到60岁,退休后每个月能领多少养老保险金?

保监会算了一笔账,假设陈博生投保的商业养老保险产品保证收益率是复利3.5%,等60岁退休时,总共缴纳保费36万元,但账户价值变成了61.8万元。通过精算,一个月可以领到2746元,如果他活到85岁,总共可以领到82.4万元。保险金的支付将一直持续到生命结束。

在《意见》出台以前,中国平安就推出了祥瑞年年分红型养老金保险,每月缴费1000元左右,缴费十年,等到你61周岁,每年发放12000养老金,一直发放至您80岁。80周岁,还会再给您60000元祝寿金。80周岁时可拿到累积红利289238元。

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