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工资3500,但信用卡欠了10万,怎么破?

来源:中国平安时间:2017-07-10

现如今,年轻人几乎人手一张信用卡,而过度消费、超支消费的现象也越来越频繁,满足自己的购物、娱乐等消费欲望后,不得不面临巨大的信用卡还款负担。

最近平安小编在各大论坛上看到很多人抱怨自己的信用卡欠款还不上的经历,比如工资满打满算3500,但是信用卡欠款已经达到10万。所谓“欠钱容易还钱难”,面对如此大的信用卡还款压力,他们应该如何解决呢?

信用卡

我们先来分析一下,“工资少的可怜,但信用卡欠10万”到底是因为什么原因造成的?

1.过度消费

过度消费是当前很多年轻人从此走上“卡奴”之路的原因,他们喜欢超前消费,使用信用卡频率非常高,缺乏自我控制能力,因此非常容易过度透支。当发现信用卡欠款高的离奇时,才恍然大悟。

信用卡透支不还会产生很严重的后果,产生利息和违约金,很多银行都是采取“全额罚息”的方式来收取利息的,利息按月复利,也就是俗称的“利滚利”。如果你欠的金额很大,拖欠时间很长,光是利息就能压得你喘不过气来,所以透支消费一定要慎重。

除了高额利息和违约金外,还会产生不良信用记录,对以后申请房贷、车贷产生不良影响。

2.经常按最低额度还款

按照最低还款额还款是个非常不明智的“缓兵之计”,这种还款方式只是让你暂免了逾期的惩罚,但是免不了利息等成本。想要良性用卡,充分利用信用卡额度和免息期,最好的做法是在自己还款能力范围内透支,在到期还款日之前全额还款。

3.经常办理分期

虽然信用卡分期能暂时解决还款上的燃眉之急,但是信用卡分期手续费非常高,信用卡分期的实际年利率很高,分12期的话,有些银行的实际年利率能高达13%-16%。

但是中国平安银行在分期费率上有很多的优惠,比如中国平安银行账单分期12期的手续费率在0.64%~0.89%之间,这类信用卡倒是可以办理,以便享受资金时间价值。

那么问题来了,如果每月工资少的可怜,而信用卡却欠了10万,该怎么办呢?

1.办理信用卡现金分期

信用卡现金分期业务不同于一般的账单分期,办理信用卡现金分期,实质上相当于向银行申请了一笔信用贷款,有些银行的现金分期业务是在你信用卡现有额度的基础上,额外授予一笔现金分期的额度,这个额度可以给到很高。比如中国平安银行信用卡“消费专用备用金”分期付款业务,持卡人为满足自身消费需求,向中国平安银行申请一笔小额备用金,并分期偿还本金及一定数额手续费,申请金额最低为2000元,最高不得超过500000元,12期手续费只要0.64~0.83%。

2.通过正规代偿平台过渡

你还可以通过正规的代偿平台过渡一下。所谓正规代偿平台,是指非“代还中介”(通过信用卡套现手段来还款的中介),而是指专门的信用卡还款平台。这种平台的运作原理是,你向该平台借贷一笔钱,用来还信用卡,然后分期还这笔借贷,分期的费率相对低于银行信用卡分期的费率。

3.申请信用贷款

如果工作性质、收入、征信等各方面情况良好的话,还可以直接向银行申请一笔信用贷款,用来偿还信用卡。

以上方法本质还是不同债务之间的转换,核心点是降低现有债务的利率,让欠款人少承担一些利息成本。

最后平安小编提醒大家一句:信用卡是把双刃剑,合理应用,可以帮你达到日常省钱的目的,反之,过度透支,则会让你承担不必要的压力。

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