烟花爆竹伤爱车 理赔有门道
来源:华夏时报
过春节放烟花爆竹本来是一件高兴的事情,但是烟花爆竹不长眼,如果因为别人的燃放,给自己的爱车造成损失,就会有些郁闷了。
记者从保险公司了解到,燃放烟花爆竹最容易对车辆造成的损失是玻璃破损以及车身划痕。具体理赔要看车辆的投保以及事发时的情况,不过,即使投保很全面,在找不到肇事者的情况下,保险公司的理赔上限则是70%。
爱车被伤 先找停车场
“车主投保的商业车险一般都是针对行驶过程中,如果发生了意外,造成了车辆划痕、玻璃破损的话,保险公司可以进行理赔。春节期间如果因为别人燃放烟花爆竹,造成自己的爱车出现划痕、玻璃破损,一般来说,车主不应该首先向保险公司要求理赔。”北京某保险代理车险经理许先生告诉记者。
他说,一般正规的收费停车场、小区内的停车场都由物业公司或停车场投保了责任险,保障范围主要是针对停车场内静止车辆的丢失、盗抢、高空坠物造成的划痕、玻璃破碎等这些属于停车场责任范围内的事故。根据选择投保的保险公司产品不同,赔偿金额从5万至10万元不等,免赔额一般为500元,最低为100元。
燃放烟花爆竹造成车辆受损属于高空坠物,在停车场责任险的赔偿范围内。如果自己所在的小区没有投保停车场责任险,投保人可以再通过商业车险进行理赔。一般来说,通过投保商业车险中的划痕险、玻璃破损险等是可以获得赔偿的,但需要注意的是,并不能获得全额赔偿。
“因为别人燃放烟花爆竹造成自己的爱车受损,是对方的责任,车主首先应该要求对方进行赔偿,但是大多数情况下,车主都找不到责任人,通过保险公司进行理赔,相当于把索赔权转给了保险公司,一般来说最多只能赔偿70%。”许先生说。
记者从保险公司了解到,因燃放烟花爆竹造成的车辆损失,在具体的理赔流程上,车主首先要立刻报案,然后向保险公司提供细节情况,包括车辆停放在哪、怎样造成的损坏等等。
以往有过车辆出险,车主在向保险公司报案后却没有获得赔偿的情况。业内人士表示,保险公司拒赔,有一部分原因是过了理赔期限,一般来说,车主要在车辆出险后48小时内报案,然后由保险公司专业人员进行定损。
小险种不可少
记者了解到,大多数车主投保比较全面的商业车险,一般包括了车损险、三者险、划痕险、玻璃破损险、车上人员险等。但实际上,很多车主因为“差钱”,不太愿意投保玻璃破损险和划痕险。
以一辆20万左右的私家车为例,玻璃破损险保费大概300元,划痕险在500-600元左右,“很多车主觉得一年要多掏近1000元钱,不划算,但实际上,这两个附加险的出险几率还是比较高的。”许先生告诉记者。
那么,如何才能最大程度地规避风险、又能在车险保费上少花钱呢?
许先生提出了建议:车主可以根据自己的情况,适当投保。如投保爱车的玻璃破损险时,可以比较一下,自己掏腰包维修花的钱和保费,孰多孰少。不过,车主同时需要了解,如果当年车辆出险次数过多,第二年投保时,车险保费也会顺水推舟涨不少,想要捡便宜,这其中的小算盘一定要打得精。
刘女士去年给自己的爱车投保了很全面的商业车险,她想既然已经买了保险,就一定要“物有所值“,去年全年大大小小共理赔了7次,结果,在今年初续保时,原本4000多的保费涨到了1万多。仔细算算,在7次出险中,有5次都是细微的划痕,如果刘女士自己掏钱维修的话,可能只要二三千元就行了。
业内人士介绍,根据新的商业车险投保规定,一年内车辆出险四次以上,在第二年投保时,车险保费费率会上浮1.5倍,相反,如果不出险,车险保费费率就能达到0.8。由此,精明的车主应该意识到,只有在车辆发生严重损失时再向保险公司进行理赔才划算,小剐蹭等造成的破损最好不要进行理赔,以免“贪小便宜吃大亏”。