如何加强小学生理财教育?

或许成年人偶尔有过赊账的经历，但没有经济能力的小朋友也去赊账，就让人大跌眼镜了。最近，市民王女士发现，上小学五年级的儿子上个月竟然因为买零食在学校周边的小店赊账120多元。她领着儿子到小店还钱时，发现店老板拿出的账本上，密密麻麻记载着许多学生的姓名和欠账金额。针对这种现象，记者近日进行暗访发现，像上述这种小店赊账的情况，在市内不少学校门口的小卖店竟都成了常态。以上摘自《南方日报》近期的一篇新闻报道。
据了解，如今小学生校外赊账成风，这一问题必须引起社会各界的高度重视，学校和家长应加大加强少儿理财教育力度，尤其是家长，究竟应该如何教孩子合理地花钱？很多家长对此表示苦恼和困惑，也有很多家长并没有教孩子合理花钱的意识和行为。对此，理财专家表示，教孩子理财，培养孩子财商并不难，关键看家长如何跟孩子谈钱。而且，在孩子的理财教育中，家庭起着至关重要的作用。
专家指出，5岁~12岁是儿童理财教育的关键期。“在现代生活中，理财能力是孩子将来在生活和事业上必须具备的重要能力之一，这种能力的培养应该从少儿阶段就开始，抓得越早，效果越好。”招商银行衢州支行零售部总经理、国际金融理财师何春生说，家长应该让孩子从小就知道钱的来源与用途，知道怎样赚钱和花钱，5岁~12岁是儿童理财教育的关键期，家庭培育起着重要的决定性作用。
何春生认为，在学校财商教育普遍缺失、家庭财商教育良莠不齐的大背景下，很多大学生毕业之后就变成了“啃老族”、“月光族”，其背后的问题理应得到学校与家长的关注。青少年心智尚未成熟，理财意识十分淡薄，他们的消费行为十分随意，作为家长首先要学会观察孩子的消费习惯是否合理，存在哪些问题。
何春生介绍了这样一个事例。家长童先生是一位私企老板，每个月给读小学的孩子200元零花钱，孩子因此养成了大手大脚花钱的毛病。在理财师的指导下，童先生和孩子签订了一份“君子协议”，协议的内容包括：每年压岁钱的支出重点放在学习上；每次超过50元的大宗消费要事先向父母报告；每个月向父母领零花钱的标准为60元；每天记账，每月向父母汇报一次；如果每个月存起10元以上的钱，父母将在他的存款中追加入相同数量的钱。现在，童先生的孩子不仅改掉了乱花钱的习惯，还存下了一笔数目不小的存款。
这个“君子协议”收到了立竿见影的效果，也让童先生意识到，家长应该向孩子灌输理财意识，不仅要让孩子正确看待金钱，也要学会正确使用金钱。理财师何春生则认为，从更高层面来说，家长应该积极鼓励孩子参与家庭的理财，比如通过让孩子为家里做家务，给他们制造赚钱的机会；在给孩子购置生活必需品时，让他们也拿出自己压岁钱的一部分，为家里分担。对于家长来说，只要精心安排指导，都可以转化成为理财教育的机会。
专家指出，如果孩子习惯了赊账这一行为，就无法树立一种良好的责任感，金钱观也将随之遭到扭曲，无法意识到金钱的来之不易，对于劳动与报酬也就形成不了对等的意识。因此，当务之急是要从源头入手，家长要引导孩子树立起正确的金钱观。
资料链接：未成年人欠款家长有权拒付
记者搜索有关法律法规发现，商家纵容未成年人赊账的行为，不具备法律效力。中小学生赊账消费实际上是一种透支行为。从法律角度说，10岁至14周岁的学生，如果购买金额不高的学习、生活用品，属于正常的民事行为范围内的交易，法律上认可，但如果店方恶意诱惑未成年人消费的，构成欺诈。14周岁以下的学生不具备赊销商品的资格和能力，家长们可以拒绝偿还孩子所欠的债务。根据《民法》规定，商家向未成年人赊账有向其监护人提前告知的义务，否则，一旦形成法律诉讼，家长有权拒绝承担此项债务。