中国平安-首页去年以来，受国家宏观调控的影响，银行储蓄存款大增，然而很多人由于暂时找不到合适的投资方向，资金多以活期形式放在账户，尽管资金流动性有了，但错失了不少理财良机。其实看似简单的银行存款，也有不少的理财技巧，用户只要认真学习，一样能获得良好收益。
虽然说储蓄是最简单的一种保本理财方式，但并不是所有人都能完全掌握储蓄的多种形式，以有效避免存款利息上不必要的损失。目前银行一般的人民币存款方式有：活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、约定转存、协定存款、通知存款等等。像活期存款和定期存款，用户已经非常熟悉，在此不多做介绍；而协定存款仅对大额资金有效，一般属保险公司3年期以上、3000万元以上人民币长期存款品种。今天我们仅对通知存款和约定转存进行介绍。
众所周知，活期存款虽然方便但利息较低，定期存款利息较高但灵活度差，那么有没有一种存款方式既可以获得高利息又保持了资金的流动性？如果你向银行的理财专家咨询一下，他一定会建议你选择通知存款。通知存款推出的时间已久，但是很多人只闻其名，不知其详。实际上，通知存款就是一种大额的活期存款，享受到的存款利率却高于活期存款。目前，人民币活期存款利率为0.72%，人民币1天通知存款利率为1.17%，人民币7天通知存款利率为1.71%。比活期利息高2.3倍
通知存款的特点在于投资人支取存款前，需要“通知”银行，对提取进行约定。“1天通知存款”就是说，存款人必须提前1天通知银行约定支取存款，而“7天通知存款”则必须提前7天通知。约定距离支取的时间越长，投资人获取的收益率也越高。但通知存款也存在一些硬性要求，用户熟知后才可能获得预期收益：
首先是通知存款的门槛较高，大多数银行都把起存额定在5万元；其次，通知存款对通知的时间有比较严格的限制，假设办理7天通知存款，如果在7天内提前取款用户将不能获得一分钱的利息；而超过7天未按时取款，用户也仅能得到0.72%的活期存款利息；最后需要知道的是，只有VIP客才能享受电话预约服务，否则7天一过就必须亲自到银行按时将钱取出。
作为一种流动性和收益性都能较好兼顾的储蓄存款产品，投资人可以选择在十一和春节长假期间，或者没有找到良好投资机会的时候，将大额闲散资金以通知存款方式放在银行，以获取高于活期存款的收益。
很多用户在银行开设人民币帐户的时候都习惯用卡取代存折，虽然使用起来更为方便，但卡里的存款往往属于活期存款，无形中浪费了部分资金的利息。
现在，一些银行开展了约定转存业务，可以自动为借记卡用户办理转存业务，从而让活期账户里的闲钱产生更多的利息。办理的手续也很简单，只要和银行预先签订了转存协议，比如活期存款转定期存款、定期存款到期再转定期等等，到期的时候，银行就会按照预先的协议自行办理。
这种约定转存业务就非常实用于工薪族用户使用。一般情况下，单位会在固定的时间把工资打到用户银行的活期账户上。如果把约定转存的时间定在发工资的第二天，并且设定好转存额度，银行到时就会将固定金额的存款转到你所设定的定期账户上，从而获得更高的存款利息。这种业务有点类似于零存整取，但是存款人不需要每个月到银行单独办理，可以省下不少时间。
除了以上介绍的两种存款方式，各银行都在不断开发新的储蓄业务满足用户的不同需求。同时，用户也可以根据自身的情况进行选择和组合，以实现利益的最大化。
上面已经介绍过，很多工薪族为了方便，常常直接将钱存在工资帐户里，但不免损失大额的利息。其实采用12存单法，就可以有效的减少这种损失，并强制性的令用户养成存款的好习惯。一般我们可以每月提取工资收入的10%～15%做一个定期存款单，存期可以设为一年，每月都这么做，一年下来我们就会有12张一年期的定期存款单。当从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期。既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。另外我们也可以尝试24存单法、36存单法，原理与“12存单法”完全相同。
与12存单法相似的，还有一种阶梯存款法，尤其适合有大笔单项收入的用户。具体操作方法：假如用户一次性收入5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后5张存单都变成5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期，这种储蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。如果能同时与12存单法并列使用，将获得更高更稳定的收益。
所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息，但缺点是需要用户经常性的出入银行办理有关业务。具体操作方法是：比如用户有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息储蓄中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。
转载自银行利率表2012http://www.yinjiasm.net/