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雇主责任险和意外险不能相互替代，单投保意外险不能 免除雇主按照法律规定应当承担的责任。可以认为：意外险是雇主赠送给雇员的、是福利保障；雇主责任险是雇主为自己购买的、用于分担雇主本身应该承担的用工责任。
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