《快乐理财》是目前深圳上空最权威的，以投资理财为主线的服务性广播节目。开通八年，长期保持同时段收听率及市场份额第一位。近日，平安信托家族信托业务部的执行总经理康朝锋做客《快乐理财》节目，与主持人共话家族信托：什么是家族信托？中产家庭也可以设立家族信托吗？为什么说家族信托是“超级保险柜”？您想知道的，一一为您解答。

主持人：由于目前普通大众对于家族信托的关注度越来越高，为了探寻家族信托背后更丰富的知识，今天节目特地邀请到来自平安信托家族信托业务部的执行总经理、中国量化投资俱乐部理事、厦门大学金融工程博士康朝锋来到节目现场，接下来我们请康总为我们简单解读一下什么是家族信托。

主持人：什么是家族信托？

康朝锋： 家族信托首先前面两个字是家族，家族是以血缘或者婚姻关系为核心的一个群体，一般包括几代人或者是十几代人，甚至世世代代。

家族信托实际上就是跟保单，跟遗嘱一样，它是财富传承的一种方式，但是家族信托比保单和遗嘱功能会强很多，特别是在几千万、几个亿甚至更大规模的财富传承上面，还有包括家族企业、房子、艺术品，甚至一些慈善目标的财富传承上，家族信托的功能更强更灵活。

主持人：中国人的家族观念很强，为什么家族信托起源于西方？

康朝锋：我们中国人对于家庭或者家族的观念更强，我们常说百善孝为先，父母在，不远游，多子多福，儿孙满堂，家和万事兴，甚至光宗耀祖，这些都是家族观念很强的表现，中国人在文化或者社会层面确实很强调家族观和家族伦理。

真正的家族信托确实起源于西方的古罗马时期，那时候罗马法规定外来人和由奴隶解放来的自由人，是不能继承遗产的。为了避开这样的规定，罗马人就把他的财富委托给第三方，要求他为自己妻子或子女的利益代行对遗产的管理和处分，用这样一种方式实现他自己家族内部的传承。

所以经过长时间的演变，西方的家族传承在财富分配安排的稳定性和确定性上形成了严密的制度和相关的配套安排。而中国的家族传承在家族理念，家族价值观上形成了完整、丰富的体系。我觉得未来的中国的财富传承，把中华民族的传统家族价值观和西方的物质财富的分配安排制度融合在一起会更完美。

主持人：国内平安家族信托的历史有多长？

康朝锋：2002平安信托设立了新疆助学公益（是第一单有隔离功能的信托）、2012年平安信托设立国内第一个家族信托、2014年平安信托设立第一个永续传承家族信托、2014年平安信托设立第一个和家族基金会结合的家族信托、2015年平安信托设定第一个家族办公室模式的家族信托、2016年设立第一个慈善信托、2016年成立基金会资产配置账户、2017年开始开展保险金信托、2018年升级推出“平安家族信托”品牌。

平安家族信托的历史很长，可能大家更关心的是国内家族信托到底有多长的历史。国内的《信托法》是在2001年10月1日正式生效， 2002年我们就设立了国内第一个他益的信托，这是说的他益，就是他人的他，收益的益，这个他益的观念在哪里呢？它可以产生一个隔离的作用。

2002年中国已经有这种隔离作用的信托出来了，是某市政府部门出资用于资助新疆困难学生的一个公益性信托，这个信托项目目前还在良好的运作着，它属于公益类的有隔离功能的家族信托。

真正意义上纯家族内部的传承信托是在2012年9月份的时候，我们的一位客户和我们一起设立的家族信托， 2014年我们在设立一个世代传承的家族信托，因为大家都关心自己的遗嘱，保险到底能传几代，可能保险最多能传到三代左右，但是如果真的想世世代代的传承，就只能用信托这种方式。

2014年我们设立了一个很特殊的家族信托，它和比尔盖茨的家族信托、洛克菲勒的家族信托很像，这个家族信托主要是用来资助家族的基金会，是以纯公益为目的的家族信托。

2015年我们与客户的家族办公室联和设立了一个家族信托，客户信任的很多团队一起帮他传承和管理财富。

2016年9月1日《慈善法》生效的那一天，我们设立了慈善信托。与一所中国知名高校设立了一个资产配置类型的专户，这是一个全球化的资产配置。

2017年我们正式开始推出很亲民的，大部分中产可以享受服务的保险金信托。

主持人：家族信托远比像保单、遗嘱的功能强大得多，现在家族信托越来越被大家所认知，那么对于中产家庭、百姓家庭都可以设立家族信托吗? 

康朝锋：是。被我们所熟知的设立家族信托的名人有很多，家族信托在国外很流行，国内也开始关注，知名的家族包括洛克菲勒、巴菲特、比尔盖茨以及李嘉诚都设立了家族信托。实际上家族信托是在不断的演变，现在越来越多一些亲民的、中产阶级可以接受的家族信托服务也在推出。

主持人：家族信托一般的设立门坎是多少？

康朝锋：目前，国内家族信托设立的资金门槛通常是3000万元至5000万元人民币。但是随着科技手段不断的运用，运营成本不断优化，现在已经有一千万甚至几百万的家族信托业务推出。

最简单的一种模式或者版本，功能也很强，就是一份保险金信托，把一份保险放到信托里面来，它要比保单的功能强大，门槛100万元人民币就可以，就是最简单的一种功能也很强的家族信托，

主持人：一百万就可以设立保险金信托吗?

康朝锋：对。保险金信托我们大概做了两年，现在已经接近有1800个家庭设立了保险金信托，既使是一百万也可以实现家族世世代代传承的目标。今年，我们正式升级推出“平安家族信托”品牌。

主持人：平安家族信托有非常大的优势，在我们国内算是第一个，除了丰富的家族信托的经验，还有哪些其他优势呢？

康朝锋：除了丰富的家族信托的经验，第一个很明显的优势就是，平安是一家科技能力很强的公司，包括我们平安集团。为什么我们能把国外三千万甚至五千万，甚至一个亿的家族信托服务不断的优化，让一千万或者一百万的客户都能享受这种服务，就是我们科技系统的开发和运行，把很多可以优化的地方不断的优化。

其次，和很多信托公司不一样的地方，平安信托资产配置的品牌是很强的，借助整个集团的力量，借助多年的团队建设，现在已经搭建起了一个全球化的资产配置平台。

最后，平安信托是在平安集团下一个以信托服务高净值客户为核心的公司，集团提供给我们很多支持。它跟一家财富管理公司，或者一家银行去找另外一个信托公司一起来提供信托服务之间，最大的区别就是大家联合起来给客户提供服务，但是我们是可以把这些服务集成在合同、产品、服务里面，特别对于需要提供一个50年、100年的服务这样是更稳定的。

主持人：这彰显了我们平安信托的实力和业界领先的位置。那么现在平安家族信托有哪几个系列呢？

康朝锋：按照不同的起点，有一百万起投的“保险金信托”、一千万起投的“定制型家族信托”，这两个系列已经可以满足90%的客户需求，对于有很特殊要求的客户，我们还有三千万起投的一对一服务的“专享家族信托”。如果有更复杂的资产类别，比如说想把家族的企业，甚至更复杂的房子等一起传承下去，就需要一个亿起投的“家族办公室模式家族信托”。

在每一类里面，我们都会分两种类型，一个是投资决策交给平安信托来做，这是“全权委托”；另外一种是大部分客户更喜欢的“咨询型”，因为创富一代都能力很强。所以每一类里面我们都为客户准备了全权委托和咨询型。

主持人：有人说家族信托是一个“超级保险柜”，您觉得这个说法对吗？

康朝锋：这是个很不错的一个说法，家族信托它可以用来传承各种各样的财产，包括保单、债券、股票、黄金、房子、企业股权，甚至艺术品等等，它都可以放到这个保险柜里面。所以家族信托是一个强大的“财富大管家”，而且这个“财富管家”还能像“金钟罩”一样隔离各种风险，远离债务、远离婚姻变动、远离挪用侵占、远离挥霍，是一个“超级保险柜”。

主持人：这样看来它的功能真的太强大了。我们在一个影视剧当中看到这样的场景，当有一些危机发生的时候，其中一个主人翁就说我设立了家族信托，可以为家人提供一些保障，至少未来生活有忧，不用还债。这是影视剧当中的虚幻吗？还是真实如此？家族信托的财产难道不用偿还债务吗？

康朝锋：确实可以，只要设立的手续完备，而且是用合法的财产来设立的。但是不合法的财产，是没有办法隔离的，所以说如果是合法完备的手续，确实可以实现隔离债务的功能。

主持人：家族信托可以避税吗？

康朝锋：这也是大家经常被误导的方向，家族信托避税和节约税收的功能可能被夸大了，引起很多人的误解。家族信托在某些特定的情况下有递延纳税的功能。比如在分配给受益人之前，有些国家或者区域规定不需要缴纳所得税，但增值税等等是要按时正常缴纳的。

另外遗产税也是要符合相关的法律规定，在免征额以内才可以减免。家族信托在所得税方面有一定的递延功能，在受益人拿到这一分钱之前，当然可以在一定时间内先不用纳税，但是这都是以合法合规为前提。

主持人：我们看到有人说家族信托算不算婚内财产，在这方面的界定是如何的？

康朝锋：根据《信托法》的相关规定，如果受益人跟委托人不是同一个人，这个信托财产不会计入委托人的遗产或者清算财产。同时家族信托在设立的过程中会要求配偶签字同意。所以家族信托的财产不属于婚内财产。

主持人：家族信托的主要功能之一是用来防范“有目的的婚姻”？我没有债务，身边的亲朋好友也很和睦、很善良。这种情况下是不是不需要家族信托呢？是不是家族信托只适合一小部分人？

康朝锋：这也是很多人对家族信托误解之一，确实防范“婚姻风险”是家族信托的功能之一，因为家族信托不是婚内财产，所以婚姻的变化不会导致家族信托财产的分割，可以提前让“有目的的人敬而远之”。正是因为这样，可以减少不幸甚至更多感情和家庭悲剧的发生。

除此以外，通过资产的隔离和设定资金使用条件，可以确保亲人的生活养老支出，鼓励修身养性，安排婚姻祝福，引导消费甚至弘扬公益。所以，从某个角度我们可以说，越幸福，越需要家族信托来“守护”这份幸福！

主持人：家族信托是可以传承股权和房产，艺术品能够传承吗？

康朝锋：可以，股权和房产就是通过一种方式把它的所有权登记在家族信托名下，艺术品也是，在可以登记这份艺术品所有权的部门，把它登记在家族信托名下就可以。既然是这种方式，就一定需要有部门可以登记这份艺术品。另外一个，艺术品直接给信托公司不一定会很安全，也不一定很方便，所以比较安全，比较方便能保存的艺术品才适合用家族信托。

主持人：平安信托在国内是最早做家族信托，也做的最成功的，相信做了不少的案例，节目最后还有三分钟的时间，能不能给我们讲一个小案例？

康朝锋： 2012年做第一个家族信托是一个咨询型的家族信托，客户做资产配置，他自己很专业，自己决定资产配置，最不一样的地方是他在这个信托里面已经加入了房产，客户经常问我们，到底能不能把房子用信托来传承，实际上我们在12年第一次做家族信托里面就已经传承了房产这个资产类别。

主持人：家族信托可以用于传承家族的价值观吗？

康朝锋：是，2014年我们设立了一个家族信托，其目的并不用于家族成员的生活、或是其他的一些保障或者鼓励，这个家族信托所有挣到的收益只用来资助一个基金会，这个基金会是他们自己家族成立的基金会。每年大家一起聚会的时候，就一起去传承一个价值观，一起去做一件慈善的事。

另外一个典型的例子，我们在2016年设了一个集合类的慈善信托，也可以让整个家族一起来做慈善活动，比如在2017年的时候，广东最大的家族已经设立了慈善信托。

主持人：刚刚听了康总给我们的介绍，就我们之前的了解，包括有这样基金会的资产配置账户，在积累多年经验基础上为捐赠资产实现了全资产类别和全球化的安全配置，另外2017年保险金信托也开始让家族信托在中产家庭中开始普及。最后非常感谢康总给我们带来这次关于家族信托的综合分享。谢谢康总。（完）

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