万雅，24岁，大学毕业后在一家公司做文案设计，月收入5000元，风险承受能力一般。每月房租600元，生活支出1000元，她每月拿出1000元购买基金，但投资理财知识较少、经验不足。月收入的其余部分均用于化妆品、交通通讯费、服饰等个人生活消费支出。

　　参加工作2年后的万雅，越发感到工作的忙碌和生活的乏味。于是她决定为半年后的旅游作一个短期规划。

　　理财目标 

　　1、每年拿出8000元至少旅游两次，并配备相机、摄像机等装备作旅途之用，费用约1.5万元； 

　　2、希望对收入进行规划，包括投资收益，有意购买“投连险”，或者其他投资项目。 

　　财务状况分析 

　　开源节流，适当减少消费型支出，用以每月积攒旅游费用

　　需要合理分配资金，有必要保留1万元流动资金以备急用。同时，应根据市场变化，理性地对基金进行投资，可考虑配置型与债券型基金定投。 

　　由于工作收入较稳定，可以适当提高产品的风险度，购买“次风险”产品。在保险险种的选择上，可考虑尝试“投连险”。 

　　理财建议

　　日常生活最大限度利用信用卡免息期

　　信用卡是人们常用的结算工具，它可以使我们先消费后付款。目前，银行提供的最长免息期均为50天左右，可以根据银行账单日的不同规定，分别在两个银行申办了信用卡(卡数以两个为宜，卡数过多，不只管理成本大，如若遗失风险也很大)。让两张卡的账单日相隔10-15天左右，尽量选择在账单日1-2天后刷卡消费。如若无法做到这样的控制，那就选择刷免息期较长的信用卡。比如，购买健身卡在账单日后的第一天刷卡办理的，健身50天后，才缴纳了办卡费，方便资金运转，更不回影响个人生活品质。关健是要注意做到及时还款。

　　旅游装备付款方式可灵活

　　万雅是典型的旅游狂人，旅游支出占到收入的很大部分，且旅游装备属于纯消费型商品，可以采用分期付款的方式减少一次性支出带来的资金压力。万雅的旅游装备需1.5万元，这是一笔不小的开支，分期付款可以帮助万雅一次性将装备买回家，且不需要一次性付清款项。 

　　旅游出行注意安全和保障

　　万雅是旅游狂，购买旅游保险是必不可少的。保险公司都已开设短期旅游意外保险、交通工具意外险、节假日旅游意外险等，例如平安保险公司直接可以通过网上购买该类产品，并可享受折扣优惠和中奖。

　　对于旅游具体保险安排，万雅应该视具体旅游的计划而安排：

　　1、如果只是短期的如三四天的省内旅游，且旅游活动安排危险系数不高，一般来说，10万保额的旅游意外险和1万保额的意外伤害医疗险就足够了，在平安的网上投保才16元；如果旅游活动危险系数较大，那么保额也应该相应地向上调整，调高到40万或50万都可以，价格也不过贵20来元，但是保障高很多，旅行也安心。

　　2、如果中长期旅游，乘坐交通工具的时间比较多的，除了旅游意外险以外，则还需要添加交通工具意外险，其实价格也很便宜，在平安网上一个月期限的40万保额的飞机意外险+20万保额的火车、轮船意外险+2万的汽车保险意外险，网上报价也不过14元。但是多了几重保障，出行更加放心。

　　3、如果是境外旅游的话，建议万雅购买专门的境外旅游意外险。这类保险专门针对境外旅游设计，可以提供出行途中因意外伤害造成的身故、残疾保障以及意外医疗费用赔偿，并提供紧急救援及高额医疗保障。具体的投保价格则可以到平安的网站选定目的地，获得免费报价，在网上投保还有一定的折扣，方便而且经济。

　　4、如果和朋友一起驾车出去享受自驾游的乐趣，那么车险必不可少。具体保险品种和计划要视车的型号和要保险的范围而定。

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