2008年末，周日下午，我与我的装修设计师美女Linda在咖啡馆聊天，“我去学英语了，反正3个月来也没人装修，我的老师对我说要‘培’我过冬，‘培’完了，我的目标是进入外资设计所。”

　　她嫣然一笑，迷死人。

　　好一个智慧的女孩子，聪明亦能进能退。我经常说，要理财先理“才”，投资自我教育，就是投资人力资本，但是教育是要花“时间成本”的，而“冬天”，使得“时间成本”降为零了，“机会成本”降为零了，最最使我觉得她迷人的是：她依然能享受生活的幸福。

　　“圣诞节、元旦节，你干嘛?”我问Linda，

　　“圣诞节吃个饭，看场电影，CPI不是在下降吗，今年的新年，酒楼应该有优惠吧！”

　　“出去玩吗?”

　　“也许，我在英语班结识了朋友，说人民币好用，想结伴AA去境外游呢！”

　　我为Linda支了捂紧钱包享受“冬日”幸福的理财招数：如双币信用卡使用、旅游如何省钱等、当下的理财计划及未来的理财计划。

　　吃饭看电影，简单过圣诞

　　吃饭看电影是最简单的过节模式，也是最传统的过节方式，简约的浪漫和温馨总是能够让人的心暖起来。但受到不乐观的经济形势的影响，很多人纷纷在今年削减了过节的开支计划，因此吃饭看电影这种相比之下较为简约的模式，成为今年很多人的过节首选方案。而我也制定了一份温馨但经济的的新年计划：

　　1、平安夜：去教堂听赞美诗，一起许愿来年幸福。

　　2、圣诞节买点啤酒，约朋友一起，在家里煮火锅，150元以内。

　　3、圣诞节后一天（周五）：和亲爱的一起去海岸城保利影院看电影《梅兰芳》，吃影院对面的巴西花园烧烤（120元）

　　平安夜去教堂是最传统的庆祝方式，很能感受圣诞的气氛。我在两年前也选择在教堂里度过平安夜，听了教堂里教徒高唱赞赞美诗，声音并不甜美，但是虔诚，充满着感恩，听了真的很感动，有种平和生活的充实和幸福感。所以平安夜想和我家亲爱的去教堂祈愿，祈祷来年幸福，年年幸福。

　　圣诞节那天的大街上也是非常热闹的，不但各个商店都挂上了圣诞节的装饰，里面有圣诞树，还会满大街都是活泼喜庆的圣诞音乐，还有很多圣诞的活动、演出等等，会派发一些小礼品，总之会非常开心。但是圣诞节那天出去玩也有些烦恼，那就是街上人太多了，几乎到哪里都会排队，交通也很拥挤。所以今年我和亲爱的准备圣诞节当天从简一点，约了一些朋友上门来玩，平时大家工作繁忙，轻易见不着一面，可以趁着节日好好闹闹。至于我们的二人活动就推到周末看电影去。

　　我是一个很喜欢看电影的人，但是一年进电影院的次数屈指可数，主要原因是票价太贵，一般一场70块钱，两个人就是140，觉得就耗在电影院一两个小时，实在是不值。所以只有在过节才会想起电影院，加上平安银行给出的“10元看电影” 的优惠，顺便去旁边巴西花园烧烤刷平安信用卡六折的优惠，算下来可以节省不少钱，于是我毫不犹豫给自己安排了一个浪漫并且精明的“影”“食”盛宴。

　　电影推荐：《梅兰芳》。陈凯歌终于从《无极》的抽风中理性回归，重操旧业，又拍起与京剧相关的电影。这是一部大师的传记，就算黎明演不出来大师的姿态，可至少还是一帅哥，扮相还是不错的。预告片里面的黎明身上也依稀可以看到绝代芳华的哥哥的影子，加上国粹京剧本来就华丽的舞台布景和扮相，这部电影还是很值得去电影院看看。

　　Wealth Management Tips： 

　　其实随着圣诞、新年和春节大假的临近，一般来说，这个时候是商家销售重点的时机，因此很多食店、超市都推出了促销和反馈客户的活动，只要平时多上上网，逛街的时候多了解一下商家的信息，就总能像我一样得到多一些实惠。

　　另外，随着信用卡使用率的提高，我们可以经常逛逛信用卡的网站，关注一下信用卡的活动，也许会有意想不到的收获，得到像10元看电影这样梦想不到的实惠。

　　出门去过节，新年在路上

　　当过节旅游渐渐从时尚变成一种生活态度，越来越多的人选择新年行走在路上，以轻松的方式辞别旧岁，迎来新年。虽然面对突如其来的金融海啸，但是只要精打细算，也许“寒冬”里的旅游会更加超值，有一些意外的惊喜。据了解，受国际主要货币汇率下降的直接影响下，出境旅游价格上演“高台跳水”，国内游价格也有所下降。从旅行社各旅游市场的出游人数增长数据显示，经济危机并没有打击人们的出游兴趣，只是精明的人们对出游消费计得更“精”更“细”，纷纷“抄底出游”。 

　　1、经济实惠的经典国内游推荐

　　畅游冬季童话般的九寨沟

　　冬天的九寨沟是真正的童话世界，而且冬季游人较少，建议您体验一下冬天到九寨来旅游的快感与陶醉。所谓的人间天堂，尽在冬天的九寨沟，冬天的九寨沟旅游别有一番情趣。

　　11月16日开始九寨沟门票实施淡季价格，门票价格从平时的220元降低到80元，九寨沟景区内观光车价格也下降到80元。在每年冬季开始的旅游淡季仅九寨沟门票和观光车票价就可节约150元，同时机票、宾馆等也有不同程度的下降。因此九寨沟双飞三四日的价格也不过2000元左右，而且游客较少可以更加从容地欣赏童话世界的美妙风光。所以无论跟旅行社参团还是自助游，冬游九寨沟都是最省钱的方式实现九寨沟旅游的梦想。

　　Wealth Management Tips： 

　　旅游的省钱高招：一是计划好出游的返回时间，采取提前购票，或同时购返程票的方法，购票尽量选择信用卡，因为一般都有积分上的优惠。二是在旅游时，要精心计划好玩的地方和所需时间，尽量把日期排满，因为旅游区多呆一天就多一天的费用。

　　巧选旅馆省费用：首先可在出游之前打听一下要去的地点，是否有熟人介绍或自己可入住的企事业单位的招待所和驻地办事处。二是在企事业单位招待所和办事处没有适合自己的情况下，就该把眼光瞄准旅馆，在选择旅馆时，要尽可能避免入住在汽车火车站旁边的旅馆，可选择一些交通较方便，处于不太繁华地域的旅馆。

　　善玩也可减支出：首先对自己旅游的景区要概要的了解，从中理出这个景区最具特色的地方在里，必须要去的地方又在哪处。其次是在旅游时，更应拿出一点时间，去逛大街，看看景区和城市的风土人情，因为这么闲逛不需要花钱买门票，但这样一玩，却能玩出好心情，因为它既可以长知识，也可以陶冶性情，说不定还能邂逅一段浪漫的爱情。

　　2、有机可乘的经典国外游推荐

　　由于受近期金融危机、人民币升值、旅游进入淡季等多方面因素影响，部分旅行社推出的出境游报价大幅降价，包括欧洲游、日本游、澳洲游等在内的出境游价格降幅与国庆期间相比均在20%以上。同时在美元、人民币走强等因素刺激下，各国以极具吸引力的促销手段，向中国游客抛出橄榄枝。例如，欧洲的旅游产品整体价格降幅大约在10%～15%；东南亚海岛巴厘岛、马尔代夫、普吉岛等的旅游线路降价幅度在15%～20%。此外，欧元贬值，签证费也随之降低了。

　　南半球的澳洲此时正是春暖花开的旅游旺季。虽然外币贬值，团费中的一些地接成本有所降低，而随着国际油价下降，航空公司相继对燃油附加税进行调整，其中澳洲航线近期燃油税下调幅度为200～400元不等。但由于燃油附加费前期上调幅度比较大，基本抵消了汇率的变化，导致目前澳大利亚、欧洲等线路和去年同期相比没有太大变化。

　　旅游推荐路线：日本本州北海道7天豪华游（9980元），体会日本的雪国奇景，舒服泡温泉；澳洲新西兰大堡礁12日游（16500元），到地球的另一半去找个夏天过冬。

　　Wealth Management Tips： 

　　出游欧美前换好当地货币：对于目前比较热门的澳洲游、欧洲游，建议先把人民币换成美元，再兑换欧元比较划算。如果是到欧洲再换货币，就可能“吃亏”，因为许多国家的兑换处（Exchange）会收取3%至9%的手续费。

　　消费首选信用卡：在人民币坚挺的情况下，外出刷卡消费由于延后还款的特征，因此就显得特别划算，同时由于信用卡携带方便、安全也特别适合外出旅游的人们携带。另外，银行在岁末往往也会做一些活动，可能会给你带来意想不到的惊喜。例如平安银行就推出了一个即日起到2009年4月15日，在日本新宿南口台地小田急集团旗下商店刷卡消费赢得百货礼券或兑换券的大奖的活动，显然就是专门针对从圣诞到春节的旅游优惠活动，能够在经济低迷的情况下，多省一点钱我们也就多准备了一份过冬的粮食，何乐而不为呢？

　　3、旅行，不仅需要同伴，还需要注意安全

　　出门旅游是一件让人既期待又有点担心的事，到一个陌生的地方去接触陌生的人、事、物，欣赏到只有在电视上才能看到的美景，令人兴奋，但是出门在外，也许会遇上一些意想不到的事情，比如前段时间曼谷机场的示威活动，很多游客被迫滞留机场几天；还有印度孟买也发生了恐怖爆炸袭击等等。因此事先安排好必要的保障措施，才能让自己有一个放松而愉快的新年旅游。

　　有的游客认为，旅游时旅行社已购买了旅行责任险，自己没有必要再购买其他保险品种了。其实，旅行社的责任险保障的是对由于旅行社的疏忽、考虑不周而引发的意外进行保障，如果法律认为不属于旅行社责任范畴而发生的意外，旅行社则不予承担。因此，要有个人的保障则必须根据需要购买一些短期意外险。经常乘坐飞机、汽车、火车等交通工具出行的人士可购买平安交通工具意外险，保障期提供1-12个月自由选择，保额最高可达200万元，保障范围包括乘坐飞机、汽车、火车等商业交通工具期间的意外伤害保障。

　　短期意外险具有期限灵活、费用低廉、投保方便等优势。以中国平安的“旅行意外险”为例，1-30天自由选择，意外伤害最高可达100万元，意外医疗最高可达50万元。现在网上投保还能享受7折优惠。根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险，另外对探险、漂流等危险系数较大的旅游项目最好选购高层级、高保额的险种。

　　境外游的意外险，游客出境游与境内旅游有很大的不同，一旦出现意外，往往需要动用国际救援力量，因此，购买境外救援保险可以有效地保障自己。 

　　如果是自驾游，那么买个车险对爱车来讲，是必备的。就旅游车险而言，在旅游出行购险前要仔细分析路况，选择适当的险种。特别是要看清保险条款中有无对行驶区域有所限制，以及保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆无论在何处遇险，都能及时获得理赔服务。 

　　Wealth Management Tips：

　　网上购买保险更划算：旅游出行，保险公司网站提供网上自助购买旅行意外险、交通工具意外险、车险、境外旅行意外险等是非常实用的选择，例如通过平安保险公司网站，网上购买平安保额为20万的元旦节假日三天的假日旅行意外险才花费16元，可以节省7元，费用省下三分之一，既能安享无忧假期，还能即刻赢得众多旅行专享奖品。

　　圣诞和新年，又是购物好时机

　　圣诞、元旦、春节，在这个几个密集的几日里，购物可谓是一年中最好的时机。过节加上换季，想不买都难。办公室里几个女人一合计，在圣诞、元旦的节日里，女人最青睐的活动还是购物，今年虽然经济形势不好，但是对于很多中国人购物来讲却是个利好，因为经济衰退带来货币贬值、消费需求降低的影响，因此，很多国家和购物圣地都公布比往年更多的折扣来促进销售，所以今年的新年，看来是血拼忙了。

　　推荐境外购物地：

　　1、购物天堂香港：

　　香港作为购物天堂，到处都可以看到一个又一个购物热点，大部分人去香港的目的还是血拼，而且都是“大出血”般的血拼。因为香港不但一线名牌货新款多，而且价格一般都比内地便宜70%，再加上人民币与港币的汇率，还可以再打88折，所以在香港名牌的吸引力非比寻常。要买名牌货可以去一些名牌云集的shopping mall，如铜锣湾的时代广场，崇光百货、世贸中心；还有九龙尖沙咀的海港城、中港城、LCX、美丽华商场、新世界中心、栢丽购物大道、新太阳广场等等都是购物名地。要买化妆品可以去SASA和卓悦，里面不但名牌化妆品比比皆是，还有很多超值的小样，适合旅行用。另外买名牌球鞋可以去旺角介乎亚皆老街与山东街之间的波鞋街；买手机、电器、数码产品可以去香港九龙旺角亚皆老街的先达广场；买服装可以去最大的名牌折扣店东荟名店城，售卖各式各样的名牌服饰、运动用品、时尚饰物、儿童服装及家居用品，更会全年提供平均高达三至七折的折扣优惠。事实上从今年11月28日，伴随着一棵高30米的巨型圣诞树在中环的皇后像广场点亮，香港两大购物节之一的“缤纷冬日节”就已经拉开了大幕，按照以往的经验来看，各个商家还会在圣诞前后开展不同的打折促销活动，因此，新年去香港购物绝对超值。

　　2、澳大利亚：夏天正好买羊毛织品。

　　澳大利亚的羊毛织品在全球享有盛名，而且季节与我国正好相反，利用这个机会前去抢购过季冬装，将能省下不少银子。如现在购买著名的驼羊毛被，较之7月份可少花近千元人民币。

　　3、美国：购买运动休闲品最划算

　　纽约第五大道也是传统的顶尖名牌汇集地，在圣诞节更是购物必去之地。许多奢侈品，在美国都很廉价。例如国内专柜卖460元人民币的倩碧黄油润肤乳，在美国只需23美元。美国有各种价格低廉的名牌大卖场，购买运动休闲系列尤其划算。

　　Wealth Management Tips：

　　香港购物最佳时点选择：化妆品选择圣诞：圣诞时很多牌子会推出特惠套装或限量，而且搞活动满额送很多，等到过年再去很多都会卖空的；购买购买服装、鞋帽的话宜圣诞后再去：过了圣诞去折扣会打得更加厉害，圣诞期间基本都是7折很少有5折出现，但是1月份过年之前会打到最低；数码产品要根据需求来决定购买时机：圣诞去货品比较全，不过价格要比过年前去稍微贵一点，因为过年期间这一个月是跌价频率相对比较多的阶段。不过过年去存在一个风险，就是很多热门型号的手机、照相机都会卖断货。所以价格和款式的抉择还是要靠大家了。

　　购物莫花冤枉钱：首先是在旅游中尽量少买东西，买了东西不便旅行，而旅游区一般物价较高；同时切记莫买贵重东西，一些旅游区针对顾客流动性大的特点，在出售贵重物品时，往往用各种方法出售假冒商品。一般购买一些本地产的且价格优于自己所在地的物品。这些物品价格便宜，又有特色。

　　境外旅游购物，双币信用卡是首选：外出旅游时，最好用信用卡代替现金消费，这样做既安全又方便。像一些大都市，基本上只需带一些零钱和一张信用卡，便可以无后顾之忧的尽情血拼了。而且在年底许多信用卡和签约商户都会有一些优惠活动，像平安的信用卡目前就非常多的活动，有可以免费享受两晚周末住宿，也有像日本、澳门等境外购物方面的优惠；加上信用卡可以先消费后还款，可以免去人民币汇兑的麻烦，利用这些优点，可以使得我们在享受购物乐趣的同时，也能减少不必要的麻烦，一举两得。

　　2009年幸福生活的财富计划

　　吃饭、看电影、旅游、购物，我们看到大家的新年计划和往年相比并没有变化，也没有因为目前的经济危机而降低自己的生活质量，只不过选择了更加便宜的方式和财务安排。有很多人也表示应对目前经济危机的方法就是生活得更简单，量力消费，理财和理“才”做过冬的打算。像美女Linda就是这样，气定神闲地给自己充电，管好自己的财务，为来年的幸福生活规划着。其实很多时候，幸福很简单，做好我们能做的，储备好我们未来需要的，计划好我们能够实现的愿望，然后心平气和地等待着，这样一步一步走下去，我们的愿望就会一个一个的实现。

　　于是趁着年末，规划一下年初，我给自己列了个2009年幸福生活的财富计划，晾出来晒晒：

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