如何给父母买保险？商业保险是不是一个无底洞？

我们长大了，父母却老了。

看着日渐苍老的父母，作为子女的我们，最担心的无非是父母的健康了。很多人都想到买保险，希望在大病不幸降临的时候，有条件给父母提供最好的治疗手段。

孝心无价，保险有价。千万不能因为孝心泛滥而盲目买商业保险。

商业保险买不对，不但多花冤枉钱，保障还不到位，在需要它时起不到应有的效果。

合理的商业保险组合父母一人不到1,500元/年，怎么会是无底洞呢？

如果是无底洞，那一定是给父母买错了保险，或者被无良保险销售坑了！

给父母买保险，非常简单。

为正好懂点保险的小安，今天谈谈我是父母必备的三种保险

作三种必备的保险产品

父母必备的保险只有三种：医保、商业医疗险、意外险。

1、医保

医保是最基本保障，而且没有医保的情况下商业保险会非常贵，一定要优先配置。

职工医疗险保险、城镇居民医疗保险、新农合，都是医保。

医保是国家的基本福利，具备商业保险无法比拟的优势：可带病投保、保证续保。而且在没有医保的情况下购买商业保险，保费会非常贵。

父母没有医保的，一定要给他们先买上。

2、商业医疗险

商业医疗险作为医保的补充，补偿社保之外的医疗费用，尤其是大病费用。百万医疗险或者是百万防癌医疗险，不过1,000元左右一年，报销的额度可达上百万，还能突破医疗用药目录的限制。再也不用担心父母大病就医了。

医保的报销范围是有限的，有报销上限（例如北京的医保，大病报销上限是30万），还有不在医保目录内的药品无法报销等诸多限制。

商业医疗险，可以突破上述限制。例如百万医疗险，报销上限可达上百万，且医保目录外的自费药也可以报销。万一大病降临，再也不用担心没钱给父母看病了。

这里推荐两类商业医疗险产品，可以根据父母情况对号入座：

1）父母60岁以下，身体健康无异常

推荐百万医疗险，我们以平安的平安e生保产品举例：

电脑端请访问此链接：平安e生保

手机端端请访问此链接：平安e生保

保额：癌症报销上限200万，一般疾病报销上限200万

报销范围：不限社保目录，不限治疗手段，新特药都能报销

续保条件好：患病后还能继续买，医疗费用还能继续报销，还是保证续保版

60岁的年龄，首年保费不到1,500元。

2）父母60岁以上，或身体健康异常

当年龄超过60岁，或者因健康问题无法购买百万医疗险时，推荐防癌医疗险。

防癌医疗险和百万医疗险最大的区别，在于其保险责任只保障癌症这一种疾病的相关治疗费用，而百万医疗险是不限制疾病的。虽然保障范围少了，但是：

投保年龄宽松。首次投保年龄放宽到70岁，个别产品甚至到80岁。

健康告知宽松。三高、糖尿病、冠心病等常见的慢性病也能投保，非常适合老年人。

癌症高发。大病中癌症的占比超过60%，防癌医疗险也算覆盖了大部分风险

以平安抗癌卫士2020举例：

电脑端访问此链接：平安抗癌卫士2020

保额：癌症确诊+治疗阶段医疗费用，最高200万

报销范围：不限社保目录，不限治疗手段，癌症新特药都能报销

续保条件好：得了癌症还能继续买，医疗费用还能继续报销

总结一下，防癌医疗险是退而求其次的选择。

3、意外险

除疾病外，父母可能遇到的风险还有意外伤害。

意外伤害保险的保障责任一般有意外身故/伤残赔付和意外医疗费用报销两部分。挑选老年人意外险的时候，应该重点关注意外医疗的责任，报销额度以及是否限制医保范围。

意外医疗包括门诊和住院的报销费用，小到摔伤、烫伤、割伤，大到骨折、脑震荡的治疗费用都能报销。

以平安的“中老年综合医疗保险”/为例：

电脑端访问→中老年综合医疗保险

基本款141元一年：

意外身故/伤残：基础保额5万，附带各种交通意外额外赔付

意外医疗：5,000元报销额度，不限医保用药

意外疾病住院：0.2万

猝死：5万

意外住院津贴：50元/天

综上的医疗险和意外险，父母的保费不过约1,500元/人，两人合计约3,000元/年。

3,000元的事儿，能叫无底洞吗？