成人都需要哪些保险？

成年人的世界里没有“容易”二字，面对各个方面涌来的压力，任何一个风险漏洞都可能是“致命一击”。

所以成年人更应该做好风险管理，用保险来转嫁风险。

今天这篇文章，是小安多年经验的积累，

成人到底怎么配置保险，我们且听小安娓娓道来道来：

闲话不多说，本文就聊这2件事 

1、成人买保险，该买哪些险种

2、花多少钱才合适

1.成人该买哪些险种？

买哪些保险，取决于你怕发生的风险。

先想想，你最怕发生什么。

比如：生病倒下了，可能没钱看病；

万一自己不在了，家人恐怕要被拖累，还房贷、赡养父母、抚养孩子，都是问题。

总结下来， 无外乎就这2种

1、生病住院

2、意外受伤、残疾和死亡

那么，我们要买的保险，就要覆盖这些风险。

▎医疗险和重疾险，解决生病住院的问题

生病住院，主要是怕得大病。

高额的医疗费用，可能治不起，还可能3-5年没法上班，失去收入来源。

那么，对应的就该配好医疗险和重疾险。

「百万医疗险」

用来报销医药费，治病花的钱，它都帮你报了。

买个能报销一两百万的就可以，按照目前的医疗消费水平来看，不享受什么高端待遇的话，足够了。

「重疾险」

用来弥补收入损失，患病后一次性给几十万，可以负担生活费、营养费、康复费等。

重疾险的保额比较重要。

以北京为例，目前恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症等高发重疾的平均治疗和康复的费用，差不多30万。

再加上3-5年不能工作的收入损失，保额至少要买到50万。

不过你要买多少保额，最好根据自身情况计算一下

保额≈治疗费用+康复费用+收入补偿（起码3年）

▎意外险和寿险，解决意外伤残和死亡的风险

意外受伤算小事，搞定医药费就好。

意外伤残，同样不能挣钱，还需要家人照顾，各种医药费、营养费少不了。

如果死亡，家里断了经济来源不说，万一房贷、车贷没还完，老人孩子不仅没人养，还得负担各种债务。

那么，意外险和寿险，就可以覆盖这部分风险。

「意外险」

能报销意外受伤的医药费，意外残疾会根据残疾等级，按比例赔钱，意外死亡直接赔笔钱。

意外险的保额，一般建议至少50万。

一方面，要考虑如果自己伤残或身故，断了经济来源，需要给家人留多少钱应对生活。

另一方面，意外伤残是按照伤残等级赔偿的，程度越低，赔的越少，保额如果买少，伤残赔付的钱可能太少不够用。

「寿险」

不管什么原因死亡，都能赔笔钱，房贷还得上，家人未来的生活也有起码的保障。

2.花多少钱才合适？

要买多少保额，得看家庭情况。

比如有多少存款、有多少负债、万一去世给家人留多少钱他们的生活才能缓过来……

差不多是：未来需要花的钱-现有的钱。

也可以根据这个公式，具体测算一下：

保额≈家庭负债及贷款+子女教育费用+赡养父母的费用+预留生活费-现金存款-可变现资产

花多少钱，要看你的年收入，一般建议，保费预算占家庭年收入的5%-15%。

没成家的话，就按自己的年收入计算。

根据自身情况，在这个范围内上下调整保费即可，没必要为了所谓的「好保险」，买超出预算的产品。

买保险是防范风险，不是制造经济风险。