乳腺结节该怎么投保？一篇文章聊透

“一场体检下来，10个女性有8个乳腺增生。”

乳腺增生、囊肿、结节等，一直困扰着女性投保——平时乐呵呵不当病，投保时却不符合健康告知，于是很多女性开始慌了，“我是不是要得乳腺癌了？”

基本上所有女人都会遇到乳腺增生的问题，乳腺增生又称为乳腺疾病，一般是因为内分泌紊乱造成的乳腺组织增生。

女性在体检中发现乳腺结节的情况非常多见，不过，倒不是什么大病，除非有明显的异常指标，一般医生都会提醒各位定期复查即可。

虽然在医生看来不严重，但从保险公司的角度，会认为增加了理赔的概率，影响到我们的投保。当出现乳腺结节再去投保的时候，保险公司会非常谨慎地核保，毕竟，乳腺癌也是女性高发的疾病之一。

尤其是今年年初，国家癌症中心最新一期全国癌症统计数据显示，平均每天有超过1万人被确诊为癌症，其中乳腺癌排女性发病首位，每年发病例超过30万。

今天小安就给大家梳理一下，乳腺结节投保的相关问题。

什么是乳腺结节？

大家做过乳腺检查，可能会发现报告单里有“乳腺结节”字样，乳腺结节到底是什么？

乳腺结节，是一种体积较小的乳腺肿块（稍大一点的叫做包块），是影像学上的一个描述性名词，而不是疾病本身。

通俗点来说，乳腺结节就像个筐，很多病都可以往里装，例如乳腺增生、乳腺囊肿，或者是良性肿瘤如乳腺纤维腺瘤，恶性肿瘤如乳腺癌等，都可以表现为乳腺结节。

一个好消息是，绝大部分乳腺结节是良性疾病。

最普遍如乳腺增生，医生甚至不会建议用药，而万一是乳腺癌，则需要马上接受治疗。

乳腺结节如何核保？

在购买重疾险时，健康告知和智能核保是必不可少的环节，成年女性，会专门问到这样一条，关于女性相关的健康情况告知。

这是一个非常有代表性的健康告知书：

其问到乳腺囊肿\结节，并在括号内告知——不包括BI-BADS2级及以下的情况，针对2级及以下的情况是可以直接通过核保。

可以总结三句话

1-2级的，基本可以标准体承保

3级及以上的，免责或拒保（3级以上有恶性可能，建议做一下进一步检查）

没有明确诊断，不确定性太多，建议诊断清楚再核保

而且，在核保中，一般要求都是最近半年的检查结果，如果1年前甚至更久的检查，不能作为参考依据。

比如最近一朋友只有24岁，2年前体检有乳腺结节，但是没有明确诊断分级，她不想再去检查，想着没事直接投保。

有乳腺结节能投保吗？

检查出乳腺结节是不是就买不了保险了呢？能买或不能买，取决于结节的程度与状态，也就是依照BI-RADS分级结果判定。

对于乳腺结节投保，建议按照寿险&意外险→重疾险→医疗险的顺序投保，先从健康告知比较宽松的寿险和意外险入手，避免留下拒保记录，影响后续其他险种的投保。

如果没通过智能核保也不用灰心，可以多选择几个支持人工核保的产品试试。

如果已经出现了异常情况，有两个选择。

1、 选择核保宽松的产品进行投保，尽量减少影响。

2、 如果需要人工核保的，建议一次性多选几个产品核保，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，每个保险公司的核保口径会有不同，找核保结果最有利的一个产品进行投保。

平安健康险近期推出的i康保‧百万医疗（慢病版），凡是18周岁到55周岁，符合投保条件的乳腺结节患者也能轻松投保。

i康保‧百万医疗(慢病版)保额高达400万，包含200万一般医疗＋200万的120种特定疾病。

产品还可选质子重离子以及恶性肿瘤特药附加包。社保内外都能报销，报销范围涵盖了住院前后30天门急诊医疗费、治疗费、药品费、手术费、检查检验费等。

等待期后，还能免费享有住院绿通、恶性肿瘤二诊、家庭护理与私人医生等医疗服务，等于拥有一个“家庭私人医生”。